Le Plan d'épargne en actions (PEA), ou comment jouer la bourse avec un bonus fiscal
Vous avez envie d'aller sur les marchés actions, vous êtes patriotes, vous avez du temps et vous aimez les cadeaux? On a trouvé le véhicule parfait pour vous!
On vous a déjà parlé des actions et des ETFs. Et du fait que l’on peut en acheter avec un simple compte-titre. Et si on vous disait qu’il existait un autre véhicule qui vous permet d’éviter 12.8% d’impôts sur les gains passé 5 ans (entre autres), sous certaines conditions? Comme d’habitude, on vous dit tou… non, on vous dit l’essentiel!
Déjà, le PEA, c’est quoi
Le Plan d’épargne en actions, c’est juste une enveloppe pour investir en bourse.
Avec quelques petits trucs en moins:
On ne peut en avoir qu’un
On ne peut apporter que 150.000€ (si vous investissez bien et que cela dépasse ce seuil, tant mieux, mais vous ne pourrez plus remettre au pot)
On est limité dans les actions/ETFs/fonds et autres produits financiers qu’on peut acheter. Cela cible surtout des entreprises françaises ou européennes
Si vous sortez avant 5 ans depuis l’ouverture du plan, vous êtes obligés de clôturer votre PEA et ne pouvez pas bénéficier de l’avantage fiscal (donc vous payez 30% sur les éventuels plus-values)
Le capital n’est pas garantie, mais ça vous le saviez déjà, c’est la bourse tout ça
A noter qu’il existe aussi un PEA PME-ETI pour investir dans des PMI-ETI, qu’elles soient cotées en bourse ou non, avec un plafond plus important de 225.000€
Côté plus, beaucoup de chose à dire aussi
Pourquoi le PEA peut être une bonne idée?
L’argent est toujours disponible
Les frais (d’ouverture, de gestion, les droits de garde, …) sont encadrés et plafonnés, donc pas de surprise
Les dividendes ne sont taxées qu’à la sortie, et pas au moment du versement. Vous pouvez les réinvestir et les faire travailler (coucou effet boule de neige)
Si vous attendez sagement 5 ans avant de retirer le premier euro, vous bénéficierez d’un bel avantage fiscal:
Vous pourrez faire des retraits partiels sans que cela vous oblige à fermer votre PEA
Vos gains ne seront taxés que sur les 17.2% de prélèvements sociaux et éviteront les 12.8% de prélèvements au titre de l’impôt sur le revenu. Soit 17.2% Vs 30% pour un compte titre classique. Si vous jouez le long terme, c’est pas mal non? C’est français
Enfin, point technique: si vous êtes en perte et que vous clôturez votre PEA, vous pourrez déduire cette perte de vos autres gains boursiers. Késako? Si vous perdez 100€ à la fermeture de votre PEA, mais que vous gagnez 120€ sur une opération boursière chez un autre opérateur, vous pouvez demander à être taxés sur 120 - 100 = 20€ et pas sur les 100€ de gains, c’est toujours ça de pris
Voilà, là on peut dire qu’en 11 points, vous savez tout ce qu’il faut savoir sur les PEA.
Et nous, on en pense quoi de tout cela?
Deux gros facteurs à prendre en jeu: la durée (c’est du long terme hein, vous n’aurez pas besoin de l’argent avant 5 ans? Bon, il n’est pas bloqué, mais ce serait bête de perdre l’avantage fiscal), et les produits à choisir.
En investissant dans un PEA, vous vous fermez à de nombreuses entreprises internationales. Donc mieux vaut-il faire +100% sur une entreprise qui vous plait hors de France et être taxé à 30%, ou faire +20% en étant taxé à 17.2%?
On n’a pas la réponse, et ceci n’est évidemment pas un conseil en investissement, on vous donne juste les clés pour prendre la meilleure décision pour votre profil.