Les assureurs (AXA, Generali, Allianz, ...): prenez leurs produits, pas leurs services
Quand on investit, on n'a pas trop envie de tout perdre parce que l'intermédiaire fait faillite. Alors on se tourne vers des acteurs "too big too fail"... à tort?!
On a parlé des Conseillers en Gestion de Patrimoine (les fameux CGP) ainsi que des courtiers en ligne. Mais quid des assureurs? Acteurs historiques du monde de l’investissement, partenaires des banques (celles-ci commercialisant bien souvent leurs produits), ils étaient incontournables il y a encore 10 ans. Mais la donne est en train de changer. Pourquoi? On vous explique tout.
Des créateurs de produits financiers (entre autres)
Quand vous achetez un produit financier, disons un fond, une assurance-vie, … il faut bien que quelqu’un, après avoir récolté votre argent, le place sur les marchés, puis s’en serve pour acheter les actions et/ou obligations correspondantes. Il y a un devoir de suivi, d’audit et de liquidité (si vous voulez sortir du fond, la société doit pouvoir vous fournir l’argent immédiatement sans sourciller).
Et bien ce quelqu’un, historiquement en France, ce sont les assureurs. Ce sont des créateurs de produits financiers. Ensuite, libre à vous d’acheter leurs produits directement chez eux, ou à travers votre banque, votre CGP, votre courtier en ligne, …
Investir directement chez un assureur, une fausse bonne idée?
Vu comme ça, on se dit: ce sont eux qui créent les produits, il s’agit de sociétés historiques et solides financièrement, elles ont plein d’agences physiques pour, si on a un pépin, aller voir son conseiller. bref, c’est le bon plan.
Sauf que malheureusement, ce n’est pas toujours le cas. En effet, pour financer tous leurs services et leur réseau physique, les assureurs ont tendance à proposer des frais élevés: des frais d’entrée de parfois jusqu’à 3%, et des frais de gestion de 1% (Vs 0% en ligne…). Ensuite, le conseiller en agence n’est pas non plus la panacée: n’espérez pas un traitement digne de la banque privée, ils restent des commerçants, et vous restez un client comme un autre.
Prendre leurs produits chez d’autres acteurs!
Il faut reconnaître que leurs produits sont bons voire parfois très bons. Problème, quand ils les vendent eux-mêmes, ils se gavent sur les frais. Alors, on fait quoi? Acheter des parts de leurs produits à travers d’autres acteurs pardi! Et vous savez déjà chez qui: chez votre conseillers en Gestion de Patrimoine ou chez un courtier en ligne par exemple.
Vous obtiendrez le même produit, mais la plupart du temps avec des frais réduits. Maintenant, si cet intermédiaire fait faillite, on l’a dans l’os. L’alternative? Placer une partie (et une partie seulement) de votre épargne chez un assureur en direct pour la tranquillité d’esprit, et le reste sur des produits d’assureurs à travers d’autres acteurs pour réduire les frais. Le meilleur des deux mondes donc!