Les 3 stratégies pour investir: croissance, dividendes, ou un peu des deux
Quand on investit son épargne, on choisit généralement deux ou trois partenaires, avec qui l'on va prendre deux ou trois produits. Mais avec quelles stratégies derrière?
Quand on se lance dans l’investissement, il vaut mieux diviser pour mieux régner et surtout limiter les risques. Une fois qu’on a dit ça, on n’a rien dit. Il vous faut une stratégie claire afin de choisir les produits en adéquation avec votre niveaux de risque et vos objectifs. Car il existe plusieurs types de manière de générer des gains, et c’est ce dont nous allons parler ici.
La stratégie croissance, pour faire une culbute sur le long terme
Imaginez, vous avez 10.000€ à investir, et vous n’avez pas besoin de cet argent à court terme car vous avez déjà votre épargne de précaution. Vous allez donc l’investir. Avant de parler produit, quelle stratégie adopter?
La première et la plus connue, la stratégie croissance. En gros, vous investissez dans un produit / un bien qui va vous générer un rendement au moment de la revente. Genre des actions Facebook, on achète pour 10.000€ en espérant revendre pour 100.000€ dans 10 ans (puis après les impôts viennent dire merci, mais ça c’est autre chose).
Par contre, pendant votre investissement, ces actions vous génèrent 0 (quelques maigres dividendes à la rigueur, voire vous coûtent à cause de frais divers). C’est ce qu’on appelle la stratégie croissance.
La stratégie dividendes, pour recevoir un peu chaque mois
De l’autre côté, on a la stratégie dividendes. Avec vos 10.000€, vous achetez des parts de SCPI, et tous les mois/trimestres des loyers vont tomber, pour améliorer votre retraite par exemple. Vous toucherez des versements périodiques qui sur une longue période, peuvent en cumulé représenter plus que la somme investie.
Si vous mettez ces 10.000€ à 5% annuel, vous touchez 500€ par an hors impôt, et après 20 ans vous aurez touché 10.000€, en ayant toujours 10.000€ investis et toujours vos 500€ par an. Ce n’est ni mieux ni pire, c’est une autre stratégie, à considérer en fonction de vos objectifs et de votre aversion au risque.
On recommande en règle générale aux jeunes de jouer la croissance quitte à prendre des risques, et aux moins jeunes de jouer les dividendes pour prendre moins de risque. Au final, tout dépend de vous.
Mais la vérité se situe le plus souvent entre les deux
Imaginez que vous investissez dans un appartement. Celui-ci vous rapporte des loyers et, on vous le souhaite, va s’apprécier sur une longue période. Il en va de même pour à peu près toutes les classes d’actifs, ils génèrent un gain tant en valeur (croissance) qu’en rendement (dividendes), la question étant de savoir quel sera le plus gros contributeur à terme (et le plus efficace fiscalement parlant).
Donc, selon votre profil, votre âge, votre besoin, votre objectif et votre aversion au risque, vous allez pondérer vos investissements différemment.
Envie de tout casser? Jouez la croissance (voire l’hyper croissance) à fond, mettez tout en bourse (encore une fois, en diversifiant un minimum malgré tout) et faites ou x10 ou 0 dans 5 ans. Vous êtes très précautionneux? Aller dans la pierre, le patrimoine croîtra moins vite que le marché action, mais générera un loyer solide tous les mois très rapidement.
Mais vu qu’il est impossible de prévoir l’avenir, faites un peu des deux, et tout devrait bien se passer.