Avoir un objectif: savoir pour quoi et pour quand on met à gauche
Avant d’investir le premier euro, il est important de se renseigner sur les placements, les véhicules d’investissement, les frais, les impôts, … mais surtout sur soi-même!
En effet, tout étudier ne sert à rien si vous ne savez pas où vous voulez aller. Alors on vous a préparé quelques pistes de réflexions pour vous aider à définir votre objectif, lequel aura un impact primordial sur vos choix futurs.
Votre horizon: Temps court ou temps long?
Vous avez de l’argent, et vous êtes prêts à l’investir, super. Mais pour quoi, pour quand? Pour financer un appartement dans 3 ans, payer les études des gamins dans 10 ans, votre retraite dans 30 ans? Allez-vous tout sortir d’un coup, ou en sortir un peu chaque mois? En fonction de votre horizon et votre futur besoin, vous n’allez pas considérer les mêmes placements ni les mêmes véhicules d’investissement.
Vos investissements: liquide ou pas liquide?
La question est assez simple: pensez-vous que vous aurez besoin de sortir votre argent rapidement, ou pouvez-vous attendre? Un livret A se vide en 1 minute, alors qu’une part de SCPI peut mettre des mois voire des années à se vendre. Il faudra prendre cela en compte au moment d’investir.
Votre appétence au risque
Quand on investit, on espère bien évidemment un gain à terme. Mais plus grand le gain potentiel, plus grand le risque (sinon, ça serait trop facile. Un placement sur, sans risque avec un gros retour, ce n’est pas un placement, c’est une arnaque). Alors, quelle est votre appétence au risque? Avez-vous les reins assez solides pour voir votre investissement à -30% et attendre sagement, en espérant un +100% dans 10 ans? Ou au contraire, vous avez besoin de garanti, ne jamais être en négatif pour assurer un plus faible retour sur investissement?
Votre situation fiscale, présente et future
Ça aussi, cela va avoir un gros impact dans vos prises de décision. Pour gagner de l’argent avec votre épargne, il faut placer intelligemment certes, mais surtout éviter au maximum les frais et les impôts. Chaque situation étant unique, il faut vous renseigner sur la votre et voir ce qui est le plus judicieux pour vous.
En résumé, il vous faut définir un plan: pour quoi j’investis, pour quand, combien j’espère gagner, combien je suis prêt à perdre, et comment faire pour ne pas payer trop d’impôt ni de frais. Tout un programme!