Avoir deux banques, le B.A-BA de la gestion de ses finances personnelles
Au moment d'investir son épargne, il faut choisir des prestataires, et se pose naturellement la question des banques. Alors: partenaire idéal, ou à éviter?!
Ici, on essaye d’aller droit au but (comme l’OM) afin de vous fournir le juste niveau d’informations pour faire les bons choix. On a parlé des bases, des investissements et des véhicules d’investissement. Place maintenant aux prestataires. A qui allez-vous confier votre argent pour le faire fructifier? Et on commence avec les banques.
Deux banques, dont une à distance de claques
Avant de parler épargne, sachez que c’est une bonne idée d’avoir deux banques:
Une banque traditionnelle avec une agence pas loin de chez vous
Une autre banque, profil banque en ligne
Pourquoi deux banques?
En cas de pépin, vous avez une agence et une personne à aller voir pour vous plaindre (et demander un geste commercial). Si le conseiller ne vous solutionne pas votre problème, vous sortez votre autre RIB, vous demandez le transfert des fonds et la fermeture de vos comptes. Ca permet souvent de trouver une solution!
Deux cartes bleues: si une est perdue/bloquée, vous avez l’autre
A priori, votre autre banque (en ligne donc) propose d’autres avantages comme tenue de compte et carte gratuites, frais réduits sur le changement de devises, la gratuité des paiements à l’étranger, accès à d’autres types d’investissements… choses que ne font pas toujours les banques traditionnelles. Vous avez donc tous les avantages de l’offre physique et de l’offre en ligne
Bon, maintenant que vous avez deux comptes en banque, on fait quoi?
On fait confiance, mais on diversifie
On aime beaucoup les conseillers. Ils mettent de jolis costumes et de jolis cravates, vous parlent gentiment et donnent l’impression de vous aider (pour la plupart).
Alors que leur objectif, c’est de vous coller un maximum de produits qui génèrent un maximum de frais pour atteindre leur bonus trimestriel. Une fois que l’on sait cela, on a tout compris. Vous ne pouvez pas vous fier aux conseils de votre banquier.
Après, cela ne veut pas dire que tous les produits proposés sont mauvais ou présentent des frais exorbitants. Les banques commercialisent à peur près les mêmes produits que tous les prestataires (actions, obligations, fonds, SCPI, …). C’est juste qu’ils ont tendance à vous orienter sur les produits intéressants, pour eux.
Quand on sait cela, quelle est la stratégie?
Oui, vous allez investir avec votre banque physique. Par sécurité. Pour fluidifier les relations. Et pour penser à l’avenir (surtout si vous allez acheter votre résidence principale à moyen terme). Souscrire à un ou des produits financiers dans sa banque traditionnelle est une excellente façon de se faire bien voir et d’espérer un geste quand vous en aurez besoin, par exemple au moment de la négociation du crédit
Par contre, vous allez choisir les produits par vous-même et faire attention à bien regarder les frais (d’entrée, de gestion et de sortie) pour ne choisir que des produits qui vous enrichissent vous, et pas la banque
Comme toujours, le maitre mot: diversifier. On ne confie pas toute son épargne à sa banque et on ne met pas tout sur un produit, mais vu qu’a priori il s’agit d’une grosse enseigne, qui a peu de chances de faire faillite, y mettre de 20 à 50% sur plusieurs supports / produits n’est pas déraisonnable
Enfin, profiter de la banque en ligne pour des investissements exotiques à moindre frais. En effet, alors que votre banque traditionnelle va vous éclater en frais de courtage pour acheter des actions US par exemple, les banques en ligne ont parfois des frais très bas (voire gratuits), et/ou vous donnent accès à d’autres types de produits, de marché, des cryptomonnaies, … Cela peut être intéressant d’y mettre quelques euros, pour voir
Voilà, on espère que vous avez compris le topo: la banque, c’est pas l’idéal pour investir, mais vu qu’on a besoin d’eux pour le crédit immobilier et qu’ils gardent notre argent, c’est pas mal de leur donner quelques produits à gérer pour les garder proches. Très proches. Mais pas trop proches. Entre vos amis et vos ennemis en somme…